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Assurance automobile Assurance automobile Lois en Pennsylvanie: un résumé de ce que vous devez savoir Tous les propriétaires de véhicules à moteur dans le Commonwealth de Pennsylvanie sont tenus par la loi d'acheter et maintenir une assurance automobile. Les lois relatives à la couverture d'assurance automobile sont compilés dans 75 Pa. C.S. A. ЯЯ1701 et suivants. communément appelée la Loi sur 6 amendements à la Loi sur la responsabilité financière Pennsylvania Motor Vehicle, "MVFRL. En tant que propriétaire, conducteur ou passager, il est important de comprendre comment l'assurance automobile affecte un individu impliqué dans un accident d'automobile. Le type de couverture d'un individu sélectionne dépendront sur les besoins de l'individu qui suit sont les types les plus courants de la couverture offerts.: Assurance responsabilité civile Cette couverture est obligatoire. Cela signifie que si vous êtes tenu de souscrire une assurance automobile, vous devez acheter une couverture de responsabilité. Ce type d'assurance vous protège contre les réclamations faites contre vous. Si un accident est de votre faute et que vous avez causé des dommages ou des blessures à d'autres personnes, votre assurance responsabilité civile est disponible pour indemniser la partie lésée. La question que vous devriez vous poser est: Combien de couverture ai-je vraiment besoin? Le montant minimum de la loi vous oblige à acheter est 15,000.00 $ par personne et 30,000.00 $ par incident. Il est généralement écrit comme "15/30". Des limites plus élevées sont disponibles et doivent être achetés si vous avez des actifs à protéger. Si une demande de blessures est faite contre vous et la valeur de la demande est supérieure aux limites de votre politique, car il pourrait, si la victime est grièvement blessé, la partie lésée peut soit accepter vos limites politiques et vous libérer de nouvelles revendications ou peut poursuivre la réclamation contre vous personnellement pour les dommages au-delà de votre politique. Par conséquent, vous devez acheter une assurance responsabilité suffisante pour protéger vos biens (maison, épargne, placements, revenu, etc.). En plus de la couverture de responsabilité civile applicable aux dommages corporels (BI) réclamations, vous pouvez également acheter une couverture de responsabilité applicable aux demandes de dommages matériels. Cette couverture applique aux dommages que vous avez causés au véhicule de l'autre personne. Comme le coût des voitures augmente, vous devriez envisager l'achat d'une couverture suffisante pour payer pour la réparation ou le remplacement d'un véhicule endommagé. S'il vous plaît être conscient que si vous provoquez un accident blessant quelqu'un et votre compagnie d'assurance paie l'argent sur votre compte pour régler la réclamation contre vous, votre compagnie d'assurance peut augmenter votre taux de prime et sera probablement joindre un supplément à vos primes. Certaines règles sont applicables à savoir comment et quand les taux peuvent être élevés et les surtaxes appliquées. Vous devez communiquer avec votre avocat ou votre agent d'assurance d'avoir cette expliqué. First Party "PIP" Couverture Avantages Première partie (précédemment dénommé Personal Injury Protection, ou PIP) est l'assurance obligatoire. Ceci est une base type d'assurance médicale pour vos propres factures médicales sans faute. La couverture minimale requise par la loi est 5,000.00 $. Peu importe qui est responsable de l'accident, vos factures médicales (si vous avez besoin de traitement) seront payés par votre couverture PIP. Vous avez droit à cette protection, et son utilisation ne sera pas affecter vos taux ou primes de quelque façon. Si vous avez épuisé votre limite de PIP de la couverture, puis le surplus des frais médicaux supplémentaires peuvent être soumises à votre assurance maladie. Si vous avez l'assurance maladie, la limite de PIP minimum 5,000.00 $ devrait être plus que la couverture adéquate. Dans la plupart des cas, même sans assurance maladie distincte, la limite de PIP minimum est suffisante. Couverture de collision Cette couverture est facultative, et vous paie pour tout dommage causé à votre véhicule. Il est généralement acheté avec une franchise. Cela signifie que vous payez le montant de votre limite déductible et votre assurance couvrira le reste. Une franchise plus élevée vous donnera une prime plus basse. Si l'accident n'a pas été votre faute, votre compagnie d'assurance devrait exiger votre dos déductible de la partie responsable, puis retourner la franchise pour vous. Les choses à considérer pour décider d'acheter une assurance collision et à quelle hauteur une franchise que vous pouvez vous permettre sont l'âge de votre automobile, son "livre bleu" valeur actuelle, et sa valeur de remplacement. Si votre voiture est totalisé dans un accident, rappelez-vous la compagnie d'assurance ne vous offrir une valeur de livre bleu et non pas ce qu'il en coûterait pour vous d'acheter une nouvelle voiture. Couverture complète Cette couverture est facultative, et offre une protection si votre véhicule est volé ou endommagé dans une variété de façons autres que dans un accident avec un autre véhicule. Il fonctionne également avec une contribution déductible de vous. Les mêmes considérations exposées ci-dessus pour la couverture de collision s'appliquent aux décisions sur l'achat d'une couverture complète. Automobiliste non assuré la couverture Cette couverture, appelée «UM», est facultative, bien que très important. Il vous protège au cas où vous êtes blessé par un conducteur et / ou d'un véhicule qui est non assuré. Avec le nombre élevé de conducteurs non assurés sur la route, ne négligez pas cette couverture. Il est pas un bon endroit pour chercher à économiser de l'argent sur vos primes. couverture "UM" peut être acheté en quantités égales ou inférieures à votre couverture de responsabilité. Vous devriez envisager l'achat d'au moins 100,000.00 $ / $ 300,000.00 limites. Si vous êtes blessé par un conducteur non assuré, ceci est le seul avantage pour vous. La couverture supplémentaire vous offre beaucoup de protection. Demandez à votre agent d'assurance pour vous donner un devis afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à savoir si vous pouvez vous permettre les limites les plus élevées. Faites-vous une faveur, ne renoncent pas à cette couverture. Sous-assuré la couverture des automobilistes Cette couverture, "UIM", est similaire à la couverture pour "UM", décrit ci-dessus. Il est également en option. Cependant, cette couverture est applicable que si vous êtes blessé, il n'a pas été votre faute, et l'autre partie n'a pas effectué suffisamment d'assurance pour vous dédommager de manière adéquate pour vos blessures. Typiquement, cette couverture entre en jeu lorsque la partie responsable avait une politique minimum de 15/30 et vos blessures sont suffisamment graves pour dépasser ce montant. Ceci est très bonne, la couverture intelligente d'acheter le même montant que la couverture «UM». Tort Seuils - Si vous renoncer à vos droits? Préoccupée par les taux élevés de l'assurance automobile, la Pennsylvanie a suivi plusieurs autres États et des lois promulguées qui tentent de maintenir les taux d'assurance automobile abordable. Que ce soit ou non les lois accomplies effectivement leur but est discutable. Toutefois, les personnes qui achètent l'assurance automobile sont maintenant classés comme «délit complet» ou «délictuelle limitée». "Tort" est un terme juridique qui signifie une mauvaise privée ou civile ou d'une blessure, autre que la rupture de contrat, pour lequel la loi prévoit un recours sous la forme d'une action en dommages-intérêts. Ainsi, étiez-vous de sélectionner "complets" couverture de la responsabilité civile, vous préservez vos familyнs droits légaux en cas d'accident ou de blessure. Si vous sélectionnez "limité" la couverture de la responsabilité civile, vous pouvez économiser de l'argent, mais vous signez loin votre et vos droits de familyнs en cas d'accident ou de blessure - les droits que vous pourriez regretter plus tard profondément perdre. Une personne qui choisit "full" délit paie une prime plus élevée (entre 12% - 20% de plus) pour une couverture que si l'option de la responsabilité civile "limitée" avait été sélectionné. Si vous avez le plein délit, vous pouvez présenter une réclamation (et, finalement, une action en justice) pour toute blessure que vous souffrez à la suite d'un accident d'automobile. Une personne qui a choisi l'option de la responsabilité délictuelle limitée ne peut récupérer les sommes très limitées pour les blessures subies dans un accident d'automobile, mais ne peut pas recueillir du tout à moins que les blessures sont considérées comme «graves». La loi définit le "dommage grave" très étroite. Des blessures graves est définie comme une blessure causée par la mort, une déficience grave d'une fonction corporelle ou défiguration permanente grave. Bien que la loi a défini un "dommage grave", vous pouvez le voir dans la définition qu'il est pas tout à fait clair. Cas après cas a été plaidé en essayant de définir plus exactement ce que signifie la loi par une déficience grave d'une fonction corporelle. La tendance récente des tribunaux a été de voir la plupart des blessures "des tissus mous» (cou et au dos entorses et foulures) comme insuffisantes pour satisfaire à l'exigence de déficience grave. Dans de nombreux cas, même les os brisés et blessures à la tête ont été considérés comme ne pas répondre à la définition de la loi de «grave», même si elles étaient certainement graves pour la partie lésée. De plus en plus, les tribunaux trouvent contre les personnes qui ont choisi l'option de la responsabilité délictuelle limitée. Certains juges se penchent sur la blessure et de demander si oui ou non résolu. Les blessures qui ont guéri et ne plus causer de la douleur ne sont pas considérées comme graves. Un demandeur avait un coude fracturé et a raté trois mois de travail. La blessure guérit et le tribunal a condamné le demandeur de la responsabilité délictuelle limitée. Bien qu'il ne soit pas impossible de gagner une réclamation si vous sélectionnez l'option "délictuelle limitée", il est devenu de plus en plus difficile. Cela signifie que les assureurs sont en mesure de recueillir des dollars de prime sur les politiques à laquelle, ils ont considérablement réduit leur risque de perte. En fait, le risque de payer sur les réclamations des assureurs a été réduit à un taux beaucoup plus élevé que la faible réduction du taux répercuté sur le consommateur qui choisit l'option de la responsabilité délictuelle limitée. Malheureusement, la seule façon pour un individu pour le protéger / elle-même est de payer les taux plus élevés pour une couverture complète de la responsabilité civile. Cette pièce d'information a été préparé par Silverman Fodera. Si vous souhaitez plus d'informations sur ce sujet, appelez-nous au (800) 220-Droit1, ou utiliser le «Dois-je avoir un cas?" lien sur ce site Web. Eleven Penn Center 1835 Market Street Suite 2600 Philadelphie, PA 19103 215-561-2100 800-220-Droit1